버팀목 전세자금대출 조건 2026: 소득 5천·순자산 3.45억·한도 1.2억 계산과 신청 6단계

버팀목 전세자금대출 조건은 2026년 기준 부부합산 연소득 5천만 원 이하, 순자산 3.45억 원 이하인 무주택 세대주입니다. 일반 가구는 보증금 수도권 3억 원·그 외 2억 원 이하 주택에서 수도권 1.2억 원, 그 외 8천만 원까지 빌릴 수 있고, 금리는 소득과 보증금에 따라 연 2.5~3.5%입니다. 신혼·다자녀 가구는 보증금과 한도 기준이 넓어집니다. 아래에서 자격 판정, 한도 계산 예시, 신청 6단계를 정리했습니다.

버팀목 전세자금대출 조건 4가지

버팀목은 주택도시기금이 재원을 대고 수탁은행이 창구를 맡는 정부 전세대출입니다. 조건은 사람(세대·소득·자산)과 집(면적·보증금)으로 나뉘며, 하나라도 어긋나면 은행 단계에서 진행되지 않습니다.

• 세대 요건: 신청일 기준 세대주이며 세대원 전원이 무주택이어야 합니다.
• 소득 요건: 부부합산 연소득 5천만 원 이하입니다. 신혼·다자녀 등 우대 가구는 완화 기준이 따로 있으니 가구 유형을 선택해 확인합니다.
• 자산 요건: 본인과 배우자 순자산 합계 3.45억 원 이하입니다. 부동산·자동차·금융자산에서 부채를 뺀 금액으로 봅니다.
• 중복대출 금지: 본인·배우자가 기금대출, 은행 전세대출, 주택담보대출을 쓰고 있으면 신청할 수 없습니다.

순자산 3.45억 원 기준은 매년 통계에 맞춰 다시 정해집니다. 연말에 신청한다면 내년 1월 기준이 바뀌는지도 기금e든든 공지에서 함께 보세요.

대상 주택과 보증금 기준

사람 조건을 통과해도 집이 기준을 넘으면 대출이 안 됩니다. 경기도 주거복지포털에 게시된 기금 안내 기준은 다음과 같습니다.

실제 대출액은 호당 한도, 보증금 대비 대출비율로 계산한 금액, 기존 전세대출 잔액(대환 시) 중 가장 작은 금액으로 정해집니다. 그래서 한도표 숫자가 곧 내 대출액은 아닙니다.

금리표와 한도 계산 예시

금리는 국토교통부 고시 변동금리로, 소득과 보증금 구간이 교차하는 칸에서 결정됩니다.

※ 수도권 밖 주택은 0.2%p 인하. 6천만 원 초과 구간은 소득 기준이 완화된 우대 가구에 해당합니다. 우대금리는 중복 적용되지 않으며, 금리는 고시로 바뀔 수 있습니다.

예시 1 – 수도권, 일반 가구, 연소득 3,500만 원, 보증금 2억 원
보증금 2억 원의 70%는 1.4억 원이지만 호당 한도 1.2억 원이 먼저 걸려 대출 가능액은 1.2억 원입니다. 금리 2.9%라면 연 이자는 1.2억 × 2.9% = 348만 원, 월 약 29만 원입니다. 나머지 8천만 원은 자기자금이 필요합니다.

예시 2 – 지방, 일반 가구, 연소득 4,500만 원, 보증금 1억 원
70%는 7천만 원으로 한도 8천만 원보다 작아 7천만 원이 됩니다. 금리 3.1%에서 지방 0.2%p를 빼면 2.9%, 연 이자 203만 원(월 약 17만 원)입니다.

보증금 대비 대출비율(일반 70%, 신혼·다자녀 등 80% 수준)은 상품 공지로 정해지니, 계약 전 은행 상담에서 실제 비율을 한 번 더 확인하세요.

신청 6단계와 기한

1단계: 계약 전 자격을 먼저 봅니다. 기금e든든에서 대출 자격을 모의로 확인합니다. 계약금부터 걸면 자격 탈락 시 손해가 커집니다.

2단계: 집 조건을 확인하고 계약합니다. 면적, 보증금 상한, 등기부상 근저당 규모를 봅니다. 계약서 특약에 “대출 불가 시 계약 해제” 문구를 넣을지 중개사와 상의합니다.

3단계: 확정일자를 받고 계약금 영수증을 챙깁니다. 은행은 확정일자 받은 계약서와 계약금 5% 이상 납입 증빙을 요구하는 경우가 많습니다.

4단계: 자산심사를 신청합니다. 기금e든든에서 접수하면 주택도시보증공사가 자산을 심사하고 결과를 문자로 알려 줍니다.

5단계: 수탁은행에 서류를 냅니다. 신분증, 주민등록등본, 가족관계증명서, 소득 증빙, 계약서 등을 제출하고 보증기관 심사를 거칩니다.

6단계: 잔금일에 실행합니다. 대출금은 보통 임대인 계좌로 바로 지급됩니다. 신청은 잔금일과 전입일 중 빠른 날부터 3개월 이내여야 하니 이사 후 늦게 신청하지 않도록 합니다.

대출 기간은 기본 2년이며 연장해 최장 10년까지 쓸 수 있습니다. 연장 시 소득·자산 재심사와 일부 상환 조건이 붙을 수 있습니다.

상황별 선택: 일반·청년·신혼

• 만 19~34세 단독 세대주: 청년전용 버팀목(최대 1.5억 원, 연 2.2~3.3%)과 비교합니다. 한도와 금리 모두 일반형보다 유리한 경우가 많습니다.
• 혼인 7년 이내·결혼 예정: 신혼가구 기준이나 신혼부부 전용 상품을 확인합니다. 수도권 보증금 4억 원 집까지 볼 수 있습니다.
• 2년 내 출산 가구: 신생아 특례 버팀목(소득 1.3억 원, 맞벌이 2억 원 이하)이 일반형보다 넓은 선택지를 줍니다.
• 보증금이 상한을 넘는 집: 버팀목은 불가하므로 은행 전세대출과 보증 상품을 따로 비교해야 합니다.

자주 묻는 질문 10개

1. 1인 가구도 일반 버팀목을 받을 수 있나요?

무주택 세대주이고 소득·자산 기준을 충족하면 가능합니다. 만 34세 이하라면 청년전용과 비교해 보세요.

2. 부모님 집에 살다가 세대 분리하면 되나요?

신청일 기준 세대주여야 합니다. 예비 세대주 인정 여부는 상품별로 다르니 은행에 확인합니다.

3. 순자산 3.45억 원에 전세 보증금도 들어가나요?

임차보증금 등 자산은 합산 대상이 될 수 있습니다. 기금e든든 자산심사 결과가 기준입니다.

4. 주거용 오피스텔도 되나요?

전용 85㎡ 이하 주거용 오피스텔은 대상에 포함됩니다.

5. 금리는 고정인가요?

변동금리입니다. 국토교통부 고시가 바뀌면 적용 금리도 달라질 수 있습니다.

6. 수도권 보증금 3억 원 집이면 얼마까지 나오나요?

일반 가구는 호당 한도 1.2억 원이 상한입니다. 나머지는 자기자금이 필요합니다.

7. 이미 이사했는데 지금 신청해도 되나요?

잔금일·전입일 중 빠른 날부터 3개월 이내라면 신청할 수 있습니다.

8. 대출 중 집을 사면 어떻게 되나요?

주택을 취득하면 기금 대출 유지 요건을 벗어날 수 있어 상환 요구를 받을 수 있습니다. 약정서를 확인하세요.

9. 버팀목 이자도 연말정산 공제가 되나요?

요건을 갖춘 무주택 세대주 근로자는 원리금 상환액 소득공제를 받을 수 있습니다.

10. 신청은 어디서 하나요?

기금e든든에서 자산심사를 접수하고, 수탁은행(우리·KB국민·신한·IBK기업·NH농협 등)에서 대출을 진행합니다.

공식 출처와 확인일

• 경기도 주거복지포털 – 버팀목 전세자금대출 — 대상, 면적, 보증금 상한, 금리표, 가구별 한도
• 서울주거포털 – 버팀목 전세 대출 — 소득·순자산 기준, 청년전용·신생아 특례 비교
• 주택도시기금 기금e든든 — 자산심사 신청과 최신 공시 금리

자료 확인일: 2026년 10월 23일